2025年，在金融支持实体经济的道路上，透明度就是最好的“助推器”。2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，江西为首批试点省份之一。人民银行江西省分行以“贷款明白纸”为利器，经过一年多的深耕细作，推出了企业融资“四大指南”，交出了一份亮眼的答卷，为江西经济高质量发展注入强劲金融动能。
“阳光”指南：驱散“迷雾层”，成本“晒在阳光下”
明示工作的首要任务是解决信息不透明。“贷款明白纸”逐一列明贷款显性成本与隐性成本，清晰标注收费主体、凯发真人的支付方式、还款周期，配合市场利率定价自律机制上线的融资成本计算器，精准核算年化费率，让企业对融资成本构成“一目了然”，彻底终结融资成本“雾里看花”的困境，真正实现“明明白白贷款、清清楚楚付费”。
抚州市某物流公司受物流运输旺季备货需求影响，急需资金周转，申请贷款前，公司负责人王先生听说除利息外还会有不确定的费用支出，心里直犯嘀咕。但拿到银行客户经理递来的‘贷款明白纸’，看到上面不仅列明了贷款利率、还款方式，还详细标注了其他收费项目明细，且明确注明了评估费、抵押登记费等由银行承担，便向邮储银行抚州市分行申请了120万元贷款。“这张‘明白纸’将所有费用展示得清清楚楚，让我们心里非常踏实。”该公司负责人表示，“这不仅体现了银行的诚信与专业，更让我们感受到了被尊重。这种阳光透明的做法，极大地增强了我们未来与银行深化合作的信心。”
成本透明化是金融服务的初心底色，“贷款明白纸”让融资成本从“糊涂账”变为“明白账”，既赋予企业融资的知情权、选择权，又筑牢银企互信、银民相融的坚实基础，让金融服务在“阳光”下规范运行。
“防诈”指南：识破“伪装术”，融资“行在安全区”
透明的成本公示，也是对抗非法中介的“盾牌”。当企业清楚知道融资成本的真实收费后，就能轻易识破非法中介的“渠道费”“砍头息”“咨询费”骗局。一张“贷款明白纸”，让违法违规收取的“渠道费”“砍头息”等无处遁形。
个体经营者陈某因业务扩展，计划申请一笔30万元的贷款。此前，他曾接触某贷款中介，对方宣称“有内部渠道可快速放款”，但需额外支付一笔不菲的“渠道费”，陈某对此将信将疑。随后，他前往上饶银行咨询，客户经理在详细了解其情况和疑虑后，与他一同填写了“贷款明白纸”。通过这张明白纸，陈某直观地看到了融资收取的所有费用，他立刻意识到，先前那家中介所承诺的“低息＋渠道费”，远高于通过银行正规渠道所获取贷款的成本，所谓的“内部渠道”就是一个陷阱。
“贷款明白纸”是抵御风险的“防火墙”。它不只是一份罗列数字的成本清单，更是一份帮助市场主体透视融资真相的防诈指南。有了它，企业才能在纷繁复杂的市场中擦亮双眼，看清隐性收费的“伪装术”，让每一笔融资都“行走在安全区”，彻底远离非法中介的陷阱。
“红利”指南：亮出“省钱招”，红利“落到手心里”
“贷款明白纸”不仅是账单，更是一份直达实体经济的“红利”指南。通过分析成本构成，银行能更精准地为企业匹配优惠政策，真正实现从“人找政策”到“政策找人”的温暖转变。
上饶横峰县某建材公司是该县重要的建材供应商。由于工程回款周期较长及原材料采购成本波动，企业流动资金贷款需求较大，于是向建设银行上饶某支行申请贷款。客户经理在与企业共同梳理填写“贷款明白纸”时，发现该企业符合普惠金融贷款优惠政策，于是主动调整贷款产品，将该笔贷款由担保贷款优化升级为信用贷款，并将贷款年利率下调30bp，为企业节省融资成本近6.5万元，有效缓解了企业的财务压力。
降本红利直达市场主体，是明示工作最鲜明的成效。“贷款明白纸”帮助企业精准挖掘政策红利，真正做到金融让利实体经济、惠及千家万户，为市场主体轻装上阵赋能添力。
“匠心”指南：服务“零距离”，满意“送到心坎上”
“贷款明白纸”所反馈的信息，能够帮助银行机构深入洞察市场主体的多元融资需求，积极创新金融产品与服务模式，为企业提供适配的贷款产品，真正做到将满意“送到心坎上”。
江西省某农业发展有限公司是一家综合性农业龙头企业，该企业因生产经营需要，向九江银行申请3000万元贷款。九江银行客户经理在引导该企业填写“贷款明白纸”时，发现企业拟用厂房进行抵押，经评估该厂房可抵用价值不足，导致授信额度满足不了客户需求。
为了解决粮食企业抵押物不足问题，九江银行经充分评估，针对该企业创新推出了粮食浮动质押这一信贷方式，以该企业仓库存粮作为质押担保物，为其提供了信贷支持，盘活了该企业的流动资产。公司负责人表示，银行急企业之所急，创新推出信贷产品，及时解决了企业资金诉求，有力支持了企业的发展。
服务提质是金融改革的必然方向。“贷款明白纸”推动金融服务精准对接企业发展需求，让企业享受适配发展的定制化服务，实现金融服务质量与市场主体获得感双向“奔赴”。
一纸明账，万千暖意；一纸赋能，全域奋进。明白纸不仅是成本清单，更是金融服务的体检表。下一步，人民银行江西省分行将继续引导银行机构优化服务质量、创新金融产品，联合政府部门持续释放政策红利，让更多企业享受到透明、普惠、高效的金融服务，以金融高质量发展为江西实体经济提质增效保驾护航。
无障碍浏览
